Come diventare Consulente Finanziario – La guida

Un consulente finanziario è un professionista, esperto dei mercati e dei prodotti finanziari, che fornisce consulenza finanziaria e servizi di investimento ai propri clienti.

In particolare, si occupa di:
– Analizzare la situazione patrimoniale del cliente;
– Stabilire con il cliente gli obiettivi, le modalità e il livello di rischio degli investimenti;
– Effettuare le operazioni finanziarie richieste;
– Gestire documentazione e burocrazia relativa agli investimenti;
– Monitorare l’andamento degli investimenti e informare periodicamente i clienti;
– Valutare nuovi prodotti finanziari;
– Gestire ed espandere il proprio portafoglio clienti;
– Aggiornarsi costantemente sulla situazione del mercato finanziario.

La relazione tra il consulente finanziario e il cliente è spesso a lungo termine, poiché la maggior parte dei piani finanziari richiedono una riflessione approfondita ed il monitoraggio costante della situazione economica del cliente nel tempo.

I consulenti finanziari hanno ottime opportunità di carriera e numerosi sbocchi lavorativi, sia lavorando come liberi professionisti indipendenti sia per enti quali:
– banche e società di investimento;
– istituti finanziari;
– società di consulenza finanziaria;
– compagnie di assicurazioni;
– società di intermediazione mobiliare (SIM);
– società di gestione del risparmio (SGR).

La formazione necessaria per diventare consulente finanziario è di tipo economico e finanziario: spesso sono richiesti titoli di laurea in Economia e Finanza, Business Management e Contabilità.

Il consulente finanziario deve possedere conoscenze in materia di contabilità e bilancio, economia, statistica e finanza per essere in grado di pianificare investimenti, gestire operazioni finanziarie e monitorare l’andamento dei mercati.
Inoltre, i consulenti finanziari devono mantenere sempre aggiornate le proprie conoscenze sul mercato azionario e sui nuovi prodotti di investimento.

Per diventare consulente finanziario è necessario conseguire l’abilitazione e l’iscrizione all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari, che si ottiene superando l’apposito Esame OCF.

Secondo i dati più aggiornati disponibili sul web, lo stipendio medio di un Consulente Finanziario è di 55.000€ lordi all’anno, che equivalgono a circa 2.600€ netti al mese.
Ovviamente lo stipendio medio varia a seconda dell’esperienza: un Consulente Finanziario Junior (con meno di 3 anni di esperienza) guadagna circa 43.000€ lordi all’anno, ma può arrivare a fine carriera con una retribuzione di 105.000€ lordi all’anno.

L’esame OCF è uno step fondamentale per diventare consulente finanziario, dato che permette di ottenere l’abilitazione e l’iscrizione all’albo.

L’esame consiste in un’unica prova valutativa, che verte sulle seguenti materie:
– nozioni di matematica finanziaria e di economia del mercato finanziario, pianificazione finanziaria e finanza comportamentale;
– diritto del mercato finanziario e degli intermediari e disciplina dei consulenti finanziari;
– diritto tributario riguardanti il mercato finanziario;
– nozioni di diritto privato e di diritto commerciale;
– nozioni di diritto previdenziale e assicurativo.

La domanda di partecipazione deve essere presentata all’Organismo utilizzando esclusivamente
l’applicazione disponibile sul sito internet dell’OCF.

È sempre prevista la pubblicazione di una banca dati contenente i quiz ufficiali presenti in sede di Esame.
Per maggiori informazioni sull’Esame Consulente Finanziario e su come studiare la banca dati ufficiale, consulta questa guida.